Как купить USDT за рубли с карты
Для тех, кто умеет в крипту, альтернативой доллару являются стейблкоины с привязкой к “вечнозеленому”. Прежде всего, это USDT – криптовалютный токен от компании Tether, который можно поменять на американский доллар один к одному или использовать как обычную криптовалюту.
В чем же секрет этого стейблкоина и можно ли купить USDT за рубли с карты или электронного кошелька?
Доллар против всех
Эмиссия большинства криптовалют носит ограниченный и предсказуемый характер, например, для биткоина это примерно 21 миллион монет и большая часть из них (~19.5 миллионов) уже получена.
Данный факт всегда приводят в качестве аргумента в спорах о преимуществах цифровых активов по сравнению с фиатными валютами. И действительно, если мы возьмем тот же биткоин и сравним динамику его цены с аргентинским песо, нигерийской найрой или турецкой лирой, то сравнение будет не в пользу последних.
Создавать деньги из воздуха – любимое занятие всех центральных банков, поэтому и песо, и найра, и лира умеют только обесцениваться (в отличие от битка), а абсолютный чемпион по всем версиям – это, безусловно, зимбабвийский доллар:
Но он уже давно успел выпилиться – и не один раз.
Однако правда в том, что ограниченное рыночное предложение той или иной криптовалюты не делает ее от этого более полезной (кроме разве что спекулятивной игры), а сравнивать нам надо представителей одной весовой категории.
И если мы взялись за биток, разумным будет поместить его на одну доску с фиатом, в котором его стоимость и измеряется – долларом США. Но как определить ценность самого американца? Действительно, USD везде является общим знаменателем, и не важно, цены чего мы сравниваем, – бриллиантов или подержанных авто. Однако где та дробь, в которой он будет всего лишь числителем?
Этот вопрос далеко не праздный.
Технически, нам ничего не стоит пойти от обратного и посчитать стоимость доллара в биткоине или, например, в канистрах бензина. Однако экономического смысла в этом нет никакого – изменение в величине подобного ценника все равно будет отражать изменение ценности базового актива (условной канистры), а не котируемого (собственно доллара).
Тем не менее много веков таким активом служило золото – еще задолго до появления “талера”. И так было до 1973 года, когда Штаты отказались от фиксированного курса доллара к золоту (35 долларов за тройскую унцию). Это произошло при Никсоне, но в реальности Бреттон-Вудс сошел на нет уже в 60-х годах прошлого века.
С тех пор для оценки внутренней стоимости USD используется безразмерный индекс доллара USDX (также известный как DXY, или “дикси”), начальное значение которого было принято равным 100. Сейчас он рассчитывается как средняя величина из курсов шести ведущих мировых валют, взятых в фиксированном соотношении:
Конкретная формула расчета DXY практического интереса для нас здесь не представляет. Нам более важна динамика этого показателя, а именно как сильно менялся индекс с течением времени.
1985 был годом триумфа доллара и рейганомики в целом – в феврале того года “дикси” достиг исторического максимума в 164.72. А 16 марта 2008 года на волне мирового финансового кризиса он упал до отметки в 70.69. Удивительно, но прямо сейчас индекс доллара котируется практически на том же уровне, что и 50 лет назад:
С другой стороны, может показаться, что доллар не является “тихой гаванью”, как его часто изображают. Так, с конца 2020 года он успел сначала вырасти на 24.7% (с 89.9 в декабре 2020 до 112.1 в сентябре 2022 года), а потом упасть на 7% до нынешнего диапазона 103-105.
Однако, во-первых, волатильность DXY – это не только волатильность самого доллара, но и изменение внутренней стоимости (покупательной способности) валют, входящих в корзину для расчета индекса. Во-вторых, и самых главных, нас интересует сравнение доллара не с евро или, скажем, швейцарским франком, а с биткоином.
Но в этом случае доллар будет как скала в предательских дюнах.
За тот же период (с лета 2020 года) биткоин успел вырасти с 10 до чуть ли не 70 тысяч долларов, а потом упасть в конце ноября 2022 года практически до той же отметки, откуда он и начал свой рост двумя годами ранее:
Если перевести эти цифры в проценты, то получится, что биток вначале вырос на +400% (с $13000 в конце октября 2020 года до $68000 в октябре следующего года), т.е. более чем в 5 раз, а потом упал на 77% еще через год (до $15500 в конце ноября 2022 года) – в 4 с лишним раза.
Таким образом, волатильность самой главной криптовалюты как минимум на порядок выше волатильности доллара. Вспоминать про альткоины не имеет и смысла.
А столь значительная разница в волатильности – это мечта любого трейдера.
Встречаем стейблкоины
Мощные ралли и стремительные коррекции на рынке криптовалют делают стратегию долгосрочного холда не самым оптимальным выбором и как раз таки для инвестирования на годы вперед. Ведь неизвестно, когда еще биткоин достигнет своего прежнего максимума и достигнет ли он его вообще в обозримом будущем.
Более прибыльной альтернативой являются торговые стратегии, нацеленные на монетизацию волатильности, что предполагает многократное повторение циклов купли-продажи криптовалюты за фиат.
Самым лучшим фиатом для данной цели и является “вечнозеленый”.
Однако предоставление реальной возможности покупать и продавать крипту за фиат невозможно без ввода денежных средств на биржу при покупке криптовалюты и их вывода с баланса биржи при ее продаже, т.е. наличия так называемой фиатной рампы.
А это уже предполагает взаимодействие с банковской системой и соответствие требованиям финансовых регуляторов.
Не менее серьезным препятствием для подобных конвертаций являются и накладные расходы, связанные с переводами. Действительно, если отдавать 5-10% комиссионных с оборота за ввод-вывод, то теряется всякий смысл в охоте за профитом и остается лишь с грустью наблюдать, как цена радостно гуляет в пределах тех же 5-10%.
Ну а чтобы не было так грустно и придумали стейблкоины.
Технически, эти коины, например, Tether USDT и Circle USDC, являются токенами на соответствующем блокчейне, что позволяет их использовать как обычную криптовалюту – переводить с одного кошелька на другой, заводить и выводить с биржи, т.е. пользоваться всеми преимуществами крипты перед фиатом.
В то же время обеспечение реальными долларами в соотношении один к одному и возможность обмена у компании-эмитента в случае возникновения такой необходимости гарантируют паритет стоимости с долларом. На практике это позволяет использовать стейблкоины в качестве фиата внутри криптовалютной экосистемы.
Отметим, что в отличие от советского доллара, который стоил ровно 60 копеек, курс стейблкоинов определяется исключительно балансом спроса и предложения на свободном рынке, поэтому их цена редко когда равна в точности единице.
И, как правило, топовые стейблкоины торгуются с небольшой премией, которую платят покупатели за преимущества этих токенов в обороте перед “настоящим” долларом:
Но если есть крупный продавец, то в моменте ценник может опуститься и ниже номинала, хотя в большинстве случаев это лишь сотые и тысячные доли процента:
Такая дивергенция моментально привлекает внимание арбитражеров-толстосумов, для которых даже небольшое расхождение оборачивается тысячами долларов легких денег, при условии, конечно, что они успевают ей воспользоваться – “кто первый встал, того и тапки”.
Стейблкоины создавались для использования вместо фиата наравне с обычными криптовалютами, однако очень быстро выяснилось, что они неплохо работают и по ту сторону баррикад – в качестве альтернативы традиционному баксу как инструменту сохранения стоимости там, где это особенно актуально.
А актуально это не только в Аргентине, Турции или Зимбабве, но и в России, что и подводит нас к вопросу покупки USDT за рубли.
Карты, деньги, два процента
Пачка хорошо спрятанных наличных долларов является лучшим вариантом на случай неожиданных проблем местного характера (при глобальном “конце всему” надеяться можно будет только на золото). Но когда все не так плохо, более практичным является приобретение безналичного доллара.
А здесь на первый план выходят адекватность курса и удобство покупки, свобода распоряжения и стоимость владения.
Например, многие банки предлагают услугу онлайн-конвертации, что удобно – при условии, что у вас открыт счет в соответствующей валюте. Вместе с тем предлагаемый ими спред (разница между курсом покупки и курсом продажи) заставит кусать локти от зависти даже Сороса с Баффеттом:
И снять наличные с долларового счета сегодня можно только в рублях.
Вариантом получше (с точки зрения курса) является покупка USD через брокера на Мосбирже. Здесь вы можете купить безналичный доллар непосредственно в биржевом “стакане” (книге заявок). В чем подвох, спросите вы? С недавних пор брокеры стали брать комиссию просто за хранение валют “недружественных” стран.
Потенциально самым эффективным и прибыльным вариантом сбережения и приумножения капитала являются валютные фьючерсы уже упомянутой Мосбиржи:
Однако они совершенно не подходят для долговременного “холда” – если не вспоминать про недофьючерс USDRUBF, но “что мертво, умереть не может”. Кроме того, фьючерсы требуют, во-первых, постоянного внимания и, во-вторых, глубокого понимания рынка деривативов.
Всех перечисленных недостатков лишен криптовалютный доллар USDT.
Поэтому если у вас есть пластик от Сбербанка или Тинькова (как вариант, электронный кошелек по типу YooMoney), вы легко можете купить USDT за рубли с карты (или кошелька) в одном из многочисленных онлайн-обменников криптовалют. Выбрать лучший вам поможет агрегатор обменных курсов BestChange.
Также купить USDT можно на пиринговом (P2P) маркетплейсе, например, на Bitpapa:
Цены покупки USDT в обменниках и на P2P-маркетплейсах не сильно отличаются друг от друга и выше биржевого курса примерно на пару процентов, а спред конкретно на Bitpapa составляет те же два процента (для более-менее серьезных сумм):
Что уже гораздо интереснее купли-продажи доллара в банке – здесь его реально можно продать дороже, чем купить.
При этом приобретенные через обменник стейблкоины вы сразу получаете на указанный вами адрес, тогда как монеты, купленные на пиринговом маркетплейсе, в любой момент можете вывести на свой криптовалютный кошелек и держать их там вечно, не думая об экспирации или комиссионных за хранение.
А в случае необходимости использовать USDT как самую обычную криптовалюту без жадных посредников в виде банков, брокеров и обменников.
Доллар болел, а умер рубль
Биткоин хоронят уже не первый год, однако и американцу пророчат погибель все последние полвека. За это время то, что у нас считалось деньгами, успело умереть, воскреснуть и пройти через несколько конфискационных реформ и девальваций. С таким прошлым эти денежные знаки едва ли ждет светлое будущее.
И если отбросить шелуху про “закат империи доллара”, то выбор между российским рублем и американским долларом должен быть очевиден. А для сделок по купле-продаже криптовалюты за фиат лучшим вариантом доллара будет являться его криптовалютная версия – стейблкоин USDT.
Его и стоит покупать за “деревянный”.
