За многие тысячелетия своего существования государства до совершенства отточили методы присвоения покупательной способности денежных знаков. На смену примитивной порче монет пришли изощренные формы инфляционного налога. Однако с появлением криптовалют появился шанс использовать весь этот инструментарий разорения себе на пользу – вопрос в их правильном выборе. Вместе с тем не менее важным является и вопрос какой выбрать кошелек для хранения криптовалюты.

И если выбор базовой криптовалюты для инвестирования более-менее ясен (это Биткоин), то универсальный кошелек для криптовалюты поможет выбрать наша статья.

Методы хранения криптовалюты

С технической точки зрения, хранение криптовалюты сводится к хранению ключей доступа. Соответственно, кошелек, с которого можно отправлять подписанные транзакции напрямую в Интернет, считается горячим. И наоборот, холодный кошелек подключения к сети не имеет, и с него нельзя отправить транзакцию в сеть напрямую.

В свою очередь, горячие кошельки делятся на кастодиальные и некастодиальные. Кастодиальный кошелек – это кошелек, в котором ключи доступа хранятся у третьей стороны (например, у биржи). Понятно, что в этом случае судьба ключей и, стало быть, криптовалюты напрямую зависит от судьбы этой третьей стороны (пример – Coinbase).

Однако на этом история кастодиальных кошельков не кончается.

Почему не стоит хранить криптовалюту на бирже

Многие криптовалютные инвесторы одновременно являются и трейдерами – волатильность того же Биткоина выглядит слишком привлекательно, чтобы не пытаться ее монетизировать. А это обусловливает популярность использования криптовалютных бирж в качестве горячих кошельков для хранения криптовалюты.

Однако крах биржи практически однозначно влечет потерю хранящихся на ней денег.

Небезызвестная Mt.Gox была ликвидирована в 2014 году, а ее клиенты до сих пор пытаются получить назад свои монеты. И это при том, что часть активов биржи удалось вовремя арестовать, а адрес кошелька, на котором хранятся украденные с Mt.Gox биткоины, хорошо известен:

Однако в настоящее время на первый план выходят другие проблемы. Это прежде всего блокировки биржами трейдерских счетов по произвольным основаниям.

Например, биржа может заподозрить нелегальное происхождение ваших монет, и здесь не действует принцип презумпции невиновности. Не биржа должна доказать, что вы мошенник, а это вы должны доказать обратное. Под угрозой в данном случае находится не только ваша криптовалюта, но и выручка от ее продажи или денежные средства, переведенные на биржу с целью ее покупки.

Неотвратимой тенденцией всех более-менее крупных криптовалютных бирж в последнее время стало требование полной верификации личности (KYC). Отказ предоставить идентифицирующие документы также влечет блокировку аккаунта.

Утешает лишь то, что биржи, как правило, предоставляют возможность вывести средства в течение какого-то короткого периода (наглядный пример – Binance).

Но тотальная верификация – это точно не свет в конце туннеля.

Где же выход и есть ли он?

Альтернативой кастодиальным кошельком ожидаемо являются их противоложности – некастодиальные кошельки (например, Electrum для Биткоин). При использовании таких кошельков криптовалютные ключи находятся полностью под вашим контролем. Это предпочтительный выбор для долговременного хранения криптовалюты – когда вы не планируете к ней прикасаться долгие месяцы, а то и годы.

Но как уже было сказано выше, криптовалюты позволяют неплохо зарабатывать на волатильности, а это предполагает постоянное движение какой-то части криптовалютных активов – в фиат и обратно. Как быть в этом случае и можно ли найти золотую середину, соблюсти баланс риска и интереса?

Использование классических обменников для торговых операций представляется сомнительным из-за слишком высоких накладных расходов, таких как сетевые сборы. Конечно, если вы долларовый криптомиллионер, то заплатить несколько долларов комиссии сети для вас точно не проблема, но не проще ли тогда купить сам обменник?

Децентрализованные биржи могут стать альтернативой для владельцев криптовалютных токенов. Однако если мы рассматриваем инвестирование в Биткоин, то вряд ли в ближайшем будущем будет возможно говорить о беспроблемной купле-продаже ведущей криптовалюты на таких биржах.

И волей-неволей мы приходим к пиринговым торговым площадкам.

Пиринговый маркетплейс на примере Bitpapa

Основная идея пиринговых (от peer-to-peer, p2p), или как их еще называют одноранговых, маркетплейсов – это проведение сделок напрямую между пользователями сервиса. На бирже тоже сделки проводятся между продавцом и покупателем криптовалюты, однако в отличие от централизованных бирж пиринговые маркетплейсы не опосредуют движение денежных средств.

Рассмотрим схематично проведение сделки по купле-продаже Биткоина на одном из популярных пиринговых маркетплейсов Bitpapa. Как театр начинается с вешалки, маркетплейс начинается с регистрации:

После регистрации сразу становится доступен бесплатный криптовалютный кошелек – на маркетплейсе поддерживаются Биткоин, Эфириум и стейблкоин USDT. Продавец криптовалюты переводит на него монеты, а затем либо размещает собственное объявление на продажу, либо открывает сделку по уже имеющемуся объявлению на покупку криптовалюты.

После открытия сделки продаваемая криптовалюта блокируется на внутреннем счете сервиса и перечисляется покупателю только после того, как продавец подтвердит получение оплаты. Поскольку покупатель криптовалюты платит напрямую продавцу по реквизитам, которые тот сообщает в чате сделки, маркетплейс никак не может распоряжаться или завладеть этими деньгами.

Вот скриншот завершающей стадии сделки по купле-продаже биткоинов на Bitpapa с точки зрения покупателя криптовалюты – он оплачивает криптовалюту по предоставленным продавцом реквизитам и нажимает на кнопку Оплата произведена:

А вот скриншот другой сделки, но уже с точки зрения продавца биткоинов – покупатель перевел ему деньги и теперь он должен отпустить криптовалюту:

В отличие от биржи здесь нет риска потери денежных средств, так как деньги не заводятся и не выводятся с маркетплейса в принципе. А в этом случае нет необходимости и в безусловной верификации пользователей – приведенные скриншоты были сделаны с неверифицированных аккаунтов на Bitpapa.

Таким образом, если есть необходимость использования стороннего горячего кошелька с целью более-менее регулярной купли-продажи криптовалюты, то надежный p2p-маркетплейс имеет преимущество перед централизованными биржами сразу по нескольким направлениям.

Несколько слов о холодных кошельках

Холодные кошельки делятся на бумажные и аппаратные. Бумажный кошелек – это просто записанные на листе бумаги ключи или их мнемоническое представление (кодовая фраза). Такой кошелек столь же безопасен, сколь и неудобен.

Аппаратный криптовалютный кошелек делает жизнь чуть менее сложной – такой кошелек автоматизирует процессы создания и подписания транзакций. Это однозначный плюс по сравнению с бумажным кошельком. И он, конечно же, намного более безопасен при использовании в сравнении с горячими кошельками.

Однако у аппаратных кошельков есть и ряд недостатков. Прежде всего это их цена. Очевидно, что производители холодных кошельков исходят из того, что инвесторы в криптовалюты не самые бедные люди и могут потратить полторы-две сотни долларов за такой гаджет (и в этом есть определенная доля истины).

Другим неприятным моментом является выход из строя либо безвозвратная потеря устройства, которая может привести к потере ключей доступа и в итоге криптовалютных сбережений. Чтобы избежать этого, необходимо дополнительно хранить ключи на бумаге. А это дополнительные риски.

Кроме того, нельзя исключать возможность кражи кошелька, с последующим его взломом. Нельзя также исключать и вероятность “взлома” кошелька еще до его продажи. Поэтому ни в коем случае нельзя покупать аппаратный кошелек с рук – даже если он будет стоить в разы дешевле нового от производителя.

Итак, кошелек для криптовалюты – какой лучше выбрать?

Кошелек для криптовалюты – какой лучше?

Если предполагается инвестирование в Биткоин с возможностью получения осязаемой прибыли от текущей волатильности монеты, то напрашивается использование связки горячего кошелька для спекулятивных операций и холодного кошелька для долговременного хранения криптовалюты.

Как мы уже показали, для горячего хранения в этом случае лучше всего подходят пиринговые торговые площадки. А здесь выбор может быть сделан в пользу p2p-маркетплейса Bitpapa как заслужившего массу положительных отзывов и обладающего достаточным уровнем ликвидности, необходимой для применения эффективных спекулятивных (как вариант, арбитражных) стратегий.

Для холодного хранения криптовалюты пальму первенства следует отдать лидеру рынка. Это чешская Trezor, выпустившая в 2014 году первый в мире аппаратный криптовалютный кошелек (модель Trezor One). В настоящее время флагманом линейки аппаратных кошельков от Trezor является Trezor Model T:

 

 

Модель поддерживает более 1200 криптовалют, что должно удовлетворить самого взыскательного криптовалютного инвестора.

А в какой пропорции разделить свой криптовалютный капитал под краткосрочные спекуляции и долгосрочные инвестиции, каждый решает для себя сам.